Pinjaman Tanpa Agunan Atau Kredit Tanpa Agunan BRI

Posted on

Kredit Tanpa Agunan atau (KTA) merupakan pinjaman tanpa jaminan yang dapat dilakukan tanpa harus menggunakan jaminan di awal sebagai penentu diterima atau tidaknya suatu jaminan. Salah satu Bank yang menyediakan layanan pinjaman tanpa agunan ini adalah Bank Rakyat Indonesia (BRI).

Pinjaman Tanpa Agunan Atau Kredit Tanpa Agunan BRI

Adanya layanan yang ditawarkan oleh BRI ini akan memudahkan nasabah untuk mendapatkan pinjaman tanpa harus menyerahkan jaminan. Salah satu syarat diterima atau tidanya pemohon dalam mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA) ini ditentukan dari riwayat kredit si pemohon serta informasi personal lainnya. nama produk Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang ditawarkan oleh Bank Rakyat Indonesia (BRI) adalah Kredit BRIGuna.

Terdapat dua suku bunga yang ditetapkan oleh BRI yaitu sebagai beriut:

  1. Suku bunga sebesar 1,45% untuk masa tenor kredit 12 – 24 bulan
  2. Suku bunga 1,54% untuk masa tenor kredit 36 – 60 bulan

Cara Melakukan Peminjaman Kredit Tanpa Agunan (KTA) BRI

Untuk mengajukan pinjaman Kredit Tanpa Agunan, calon nasabah atau pemohon harus memenuhi syarat dan memperhatikan hal-hal berikut ini.

Dokumen yang Harus Dipersiapkan

Dokumen Personal atau Pribadi

  1. Fotokopi KTP sebagai identitas diri
  2. Fotokopi KK (Kartu Keluarga)
  3. Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
  4. Pas foto ukuran 4 x 6

Dokumen Penghasilan

  1. Slip Gaji atau surat keterangan penghasilan
  2. Bagi karyawan: SK Pengangkatan pertama dan SK terakhir
  3. Pensiunan: SK Pensiun
  4. Fotokopi Rekening Giro/Tabungan selama 3 bulan terakhir
  5. Fotokopi laporan keuangan 2 tahun terakhir

Dokumen lainnya

Sebelum mengajukan pinjaman Kredit Tanpa Agunan BRI, anda harus mempersiapkan dokumen lainnya dengan ketentuan sebagai berikut:

Bagi Karyawan

 

  • Slip Gaji/ SPT/SKP
  • Fotokopi Kartu Kredit

Bagi Pengusaha/Wirausaha

 

  • Fotokopi Rekening Tabungan selama 3 bulan terakhir
  • Fotokopi Akta Pendirian/TDP/SIUP

Bagi Profesional

 

  • Fotokopi Kartu Kredit
  • Fotokopi Surat Izin Profesi
  • Bukti Penghasilan

3 Jenis Pinjaman Kredit Tanpa Agunan BRIGuna

Adapun jenis-jenis pinjaman atau kredit tanpa agunan yang disediakan oleh Bank Rakyat Indonesia (BRI) antara lain:

BRIGuna KaryaAdapun persyaratan yang harus dipenuhi adalah sebagai berikut:

BRIGuna karya merupakan produk pinjaman tanpa agunan yang sumber pembayaran kreditnya berasal dari penghasilan tetap.

  • KTP & Kartu Keluarga (KK)
  • Surat Kuasa/SK pengangkatan pertama kali dan SK terakhir
  • Slip gaji
  • Fotokopi tabungan BRI
  • Pas foto suami – istri (Bagi yang sudah menikah)
  • Surat rekomendasi dari atasan peminjam
  • Melengkapi dan mngisi formulis pengajuan pinjaman kredit dengan benar

BRIGuna PurnaPersyaratan yang harus dilengkapi adalah sebagai berikut:

 

BRIGuna Purna merupakan suatu pinjaman Tanpa Agunan BRI yang diperuntukkan bagi pensiunan. Jadi, pembayaran kreditnya berasal dari penghasilan tetap atau uang pensiun yang didapatkan setiap periodenya.

  • KTP, KK, & NPWP
  • Lampiran SK pensiun yang Asli
  • Daftar Pembayaran Pensiun
  • Kartu Registrasi Induk Pensiun
  • Buku pensiun
  • Fotokopi buku tabungan BRI
  • Pas foto suami – istri (bagi yang sudah menikah)
  • Mengisi formulir permohonan pengajuan kredit pinjaman dengan data yang benar.

BRIGUna Umum Persyaratan yang harus dipenuhi:

Merupakan kredit atau pinjaman yang diberikan kepada calon peminjam yang pembayarannya bersumber dari penghasilan bulanan atau gaji dengan jangka waktu sejak pegawai/karyawan aktif hingga masa pensiun.

  • NPWP, KK & KTP
  • SK Pengangkatan karyawan tetap
  • SK terakhir kerja
  • Slip gaji
  • Fotokopi buku tabungan BRI
  • Foto suami – istri
  • Surat rekomendasi atasan
  • Mengisi form permohonan pengajuan pinjaman

KTA BRI ini diperuntukkan untuk keperluan yang sifatnya produktif maupun non-produktif seperti keperluan pendidikan, biaya pengobatan, biaya pernikahan, renovasi rumah, pembelian aset seperti mobil dan rumah serta kebutuhan penting lainnya.

Baca juga : Tabungan Emas Pegadaian sebagai Lahan Investasi Emas

Kelebihan BRIGuna sebagai pinjaman  Tanpa Agunan (KTA) BRI

Adapun kelebihan dari BRIGuna adalah sebagai berikut:

  • Permohanan atau pengajuan pinjaman dapat dilakukan hampir disemua kantor cabang BRI baik Kantor Cabang Umum ataupun Kantor Cabang Pembantu.
  • Pengajuan akan lebih mudah jika kantor tempat anda bekerja memiliki kerjasama ditempat karyawan bekerja dibandingkan dengan mengajukan pinjaman langsung ke kantor cabang bank. Jika memiliki kerjasama di tempat karyawan bekerja bunganya akan lebih ringan 0,5% sampai dengan 1%
  • Cicilan tetap sehingga tidak menyulitkan nasabahnya
  • Memiliki jangka waktu maksimal hingga 10 tahun. Saran saya sebaiknya jangan terlena akan tenor yang panjang karena semakin panjang tenor yang diambil maka akan semakin tinggi ula nominal yang harus dibayarkan untuk melunasinya.
  • Nasabah akan mendapatkan asuransi jiwa kredit dengan keuntungannya adalah jika nasabah tidak dapat melunasi utangnya maka asuransi akan mengcover seluruh utangnya tanpa harus merepotkan anggota keluarga yang lainnya untuk melunasinya. Nasabah juga aan memperoleh perindungan berupa asuranji jiwa tanpa harus melakukan cek kesehatan hingga Rp. 500 juta.
  • Biaya lainnya serta bunga untuk pinjaman dapat dikatakan masih ringan untuk masyarakat menengah kebawah. Selain itu biaya administrasi dan biaya admin juga masih lebih terjangkau dibandingakandengan pinjaman yang menggunakan jaminan seperti BPKB dan lainnya.
  • Jika nasabah telah pindah tempat kerja maka nasabah tidak perlu melakukan pelunasan dengan syarat dan ketentuan berlaku.

Bagaimana Caranya Agar Pengajuan KTA BRI Disetujui

Bagi orang-orang yang sudah mencoba untuk mengajukan KTA BRI, namun permohonannya ditolak atau tidak disetujui, walaupun banyak orang yang bilang bahwa untuk memperoleh KTA sangat mudah namun tidak sedikit yang mengalami penolakan KTA dari pihak BRI.

Jika anda tidak dihubungi oleh pihak BRI dalam jangka waktu yang lama, anda tidak perlu mengharapkannya lagi. Biasanya pihak bank pun kadang tidak memberikan informasi mengenai alasan mengapa pengajuan pinjaman KTA ditolak atau tidak disetujui.

Untuk itu anda perlu mengetahui beberapa hal yang menyebabkan permohonan tidak disetujui. Adapun beberapa hal yang menyebabkan permohonan pengajuan pinjaman Kredit Tanpa Agunan Bank BRI tidak disetujui adalah karena hal-hal berikut ini:

Kartu Kredit Tidak Digunakan Dalam Kurun Waktu 1 Tahun

 

Bagi anda yang memiliki kartu kredit (credit card) anda harus menggunakannya minimal 1 kali dalam setahun karena syarat pengajuan KTA BRI adalah transaksi yang dilakukan serta riwayat pembayaran angsuran yang pernah dilakukan oleh calon nasabah. Bagi pihak bank informasi mengenai cicilan kartu kredit menjadi hal yang penting untuk menentukan layak tidaknya pemberian pinjaman tanpa agunan kepada calon peminjam/nasabah.

Limit Kartu Kredit Tidak Sesuai Syarat

 

Penolakan selanjutnya bisa berasal dari limit kartu kredit, misalnya saja bank menetapkan CC hingga 10 juta namun penggunaan selam 1 bulan hanya mencapai 6 juta. Hal tersebut akan dipertimbangkan oleh pihak Bank BRI untuk memberikan pinjaman tanpa agunan.

Pembayaran untuk Minimum Payment

 

Pembayaran minimum payment juga mempengaruhi layak atau tidaknya pengajuan KTA anda diterima.

Cicilan Hutang yang Sangat Banyak

 

  • Jika anda memiliki cicilan hutang yang sangat banyak seperti KPR Rumah, Kredit Kendaraan, hutan credit card, dan cicilan lainnya, mustahil bagi anda untuk mendapatkan pinjaman Kredit Tanpa Agunan dari Bank BRI.

Pengisian Formulir Aplikasi yang Tidak Jujur

 

  • Sebaiknya jangan pernah mengajukan manipulasi data, karena jika anda terbukti mengisi form data yang tidak benar bukan hanya pinjaman KTA BRI yang akan ditolak, namun anda juga akan di blacklist oleh lembaga keuangan lainnya.

Itulah beberapa informasi mengenai pinjaman Kredit Tanpa Agunan (KTA) BRI yang dapat kami sampaikan. Semoga artikel ini bermanfaat bagi anda sedang mencari informasi mengenai hal tersebut. Terima kasih.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *